截至８月底，四大商业银行半年报均已出炉。上半年，工、农、中、建四大行共实现净利润２５５９．８７亿元，国有大型商业银的盈利能力在大幅提升。
但是，在极大推动经济快速企稳回升、自身快速发展的同时，银行也面临资本充足率下滑、收费项目惹争议等问题。在问题面前，四大行迎难而上，解决自身存在问题，对银行业的未来充满信心。
四大行业绩靓丽 实现净利逾２５５９亿元
四大行中报显示，从净利润额看，工行以８４９．６５亿元位居第一，建行、中行和农行分别净赚７０７．７９亿元、５４３．８亿元、４５８．６３亿元；从净利润增速来看，农行以４０．２％拔得头筹。
利息收益率上升、中间业务稳步增长等因素使得四大行上半年利润保持稳定增长。多数银行二季度单季息差环比继续扩大，尽管贷款步伐放缓，但受利息收益率扩大推动，银行业绩仍然靓丽。
上半年工行净利息收益率较上年回升１１个基点至２．３７％，利息净收入达１４３３．１２亿元，增长２３．５％；农行的利息净收入同比增长３３．２％；建行净利息收益率为２．４１％，呈现企稳回升态势。
得益于人民币资产规模的扩大和比例的提高，中行上半年境内人民币净息差同比上升５个基点，达到２．２３％。
值得注意的是，上市后首次公布中报的农行在县域金融业务方面实现较快发展。中报显示，上半年农行县域金融业务贷款１４０７０．７９亿元，较上年末增长１７．９％，高出全行贷款平均增幅６．２个百分点；上半年农行县域金融业务实现税前利润１４５．１９亿元，同比增长８１．９％。
除了传统的利息收入，四大行创新产品，中间业务实现稳步发展，对利润增长多有贡献。其中，工行实现手续费和佣金净收入最多，达３６９亿元；建行增长最为迅猛，较上年同期增长４３．６３％。
而农行也由改制前手续费收入占比较低的局面，向其他大型商业银行靠近，上半年农行手续费及佣金收入增长３２％，手续费收入占比为１６．６％。
中间业务受瞩目 收费项目惹争议
四大行公布的中报中，中间业务的高速增长已成为银行其中一大亮点，有力地支撑了上市银行上半年业绩。
银行中间业务收入主要由银行卡业务及理财产品手续费以及保险、基金、券商的代销费用等收入组成。现阶段，传统息差收益已无法满足商业银行的盈利需求，中间业务作为银行业新的增长点日渐受到关注，其收入增长速度已经远高于息差收入。
根据四大行公布的半年报数据统计，上半年四大行实现手续费及佣金收入共计１２１３．０７亿元，占该行营业收入比重均超过２０％。
但是，在银行中间业务迅猛发展的同时，其中部分服务性业务收费问题却惹来不少争议。随着银行服务项目从３００多种激增到３０００多种，收费标准也在短短几年间不断飙升。
对此，建行董事长郭树清在中期业绩发布会上表示，银行中间业务的发展不应是增加收费，而是应该提高自身服务质量，为客户提供更多的金融综合性的服务、综合的解决方案。
工行董事长姜建清也表示，银行收费项目要综合考虑客户的消费习惯和城市能力，并要特别注重保障客户尤其是低收入客户享受金融服务的权利。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，“解决中间业务的收费问题，当务之急是梳理银行现有收费项目，理顺大致的收费项目分类，清晰明确出政府定价、政府指导价以及银行自行定价的项目。”
资本充足率下滑 银行融资忙
在四大行靓丽的上半年业绩中，银行核心资本充足率的下降却成为银行上半年的普遍遭遇的问题。工、农、建三大国有商业银行均出现了资本充足率下降的趋势，而中行在６月份发行了４００亿元可转债，及时补充了资本金。
截至６月３０日，工行资本充足率和核心资本充足率分别为１１．３４％和９．４１％，比上年末下降１．０２个和０．４９个百分点；农行资本充足率８．３１％，核心资本充足率６．７２％，分别较上年末下降１．７６个百分点和下降１．０２百分点。
农行于７月１５日和１６日，先后登陆Ａ股和Ｈ股，首次公开发行５４７．９亿股，募集资金总额达到２２１亿美元，成为全球融资规模最大的ＩＰＯ。此次募集的资金在扣除发行费用后，全部用于补充本行资本金。
在最新公布的银行半年报中，多家银行也将再融资提上日程。工行２５０亿可转债已于８月３１日开始申购。工行此前曾发布公告称，已审议通过Ａ＋Ｈ配股融资方案，拟募集资金４５０亿元。
而中行在完成４００亿元可转债发行后，又启动了６００亿元Ａ＋Ｈ配股方案。中行行长李礼辉表示，配股方案已经在８月２０日召开的临时股东大会上获批，有关工作正在顺利推进中，预计年内能够完成Ａ＋Ｈ配股工作。
此外，建行也发布公告称，将以供股的方式发行Ａ＋Ｈ股，融资约７５０亿元用于补充资本金。建行董事长郭树清表示，融资方案仍要等待证监会批复，同时要看市场窗口，力求对市场影响最小，启动时间没有严格限定，争取年内完成。
下半年利润增长仍看好 银行业充满信心
在上半年交出靓丽盈利业绩之后，下半年四大银行能否在防控风险的同时，保持高利润增长也成为业界关注焦点。
中金公司发布的研究报告指出，下半年上市银行有望通过优化资产结构实现净息差的小幅提升，同时资产质量仍将保持稳定，政府融资平台贷款的清查结果会好于市场预期。因而预计２０１０整个上市银行净利润的增速会在３０％左右。
对于下半年净息差水平，中行行长李礼辉表示，中行希望能够跟上半年持平，争取进一步扩大。
“净息差水平将主要取决于两方面因素，一是中行自身在资产负债结构优化方面所做的努力，能够达到怎样的效果；另一方面就是取决于市场环境的变化是否有利于提高净息差的水平。”他说。
国泰君安银行业分析师伍永刚认为，下半年银行净息差将会保持平稳略升态势，全年有望回升５至１０基点。此外，贷款规模稳健增长和手续费及佣金收入保持良好增势将支撑银行业保持较高的盈利水平。
对于未来风险防控，各银行均表示要进一步强化管理。建行和农行有关负责人都表示，下半年将加快推进结构调整，强化贷后管理，特别要加强对地方政府融资平台、房地产、“两高一剩”和落后产能行业贷款的风险管控。
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